Os pagamentos com Visa e Mastercard são convenientes para os clientes, mas podem custar altas taxas de processamento aos comerciantes. Atoa Payments quer oferecer uma alternativa mais barata e fácil de usar para os clientes. A fintech com sede em Londres anunciou hoje que levantou US$ 2,2 milhões em financiamento pré-semente.
A rodada foi liderada por Leo Capital e Passion Capital, com participação de investidores anjos como Matt Robinson, cofundador da GoCardless e da Nested, Anil Stocker, cofundador da Moon Capital Ventures e da MarketFinance. Cian O’Dowd desenvolveu a ideia da Atoa depois de vender sua startup anterior, a plataforma de gerenciamento de despesas KlearCard, para fintech de Cingapura Validus em 2021.
O barbeiro, que inicialmente aceitava pagamentos com cartão, começou a pedir pagamentos em dinheiro ou transferências bancárias porque queria reduzir as taxas de processamento do cartão, que giravam em torno de 1,6%. Narayanan e O’Dowd costumavam fazer pagamentos alternativos com cartão depois de morar em Cingapura e viram uma oportunidade de usar a pilha de pagamentos bancários abertos do Reino Unido para criar uma alternativa Visa e Mastercard, disse Narayanan ao TechCrunch.
Os trilhos de pagamento Mastercard e Visa podem custar aos pequenos comerciantes e seus clientes margens líquidas de 51%, com taxas de máquina de cartão de cerca de 1,75%, disse Narayanan. A Atoa, por sua vez, cobra uma taxa percentual fixa cobrada mensalmente do lojista que é até 70% menor do que os cartões de débito. Também não possui aluguéis de hardware, taxas de serviço ou atestado PCI de taxas de conformidade.
Para usar o Atoa, os comerciantes baixam um aplicativo que se conecta às suas contas bancárias. Os clientes não precisam baixar o app da Atoa para utilizar o serviço. Em vez disso, eles podem usar o Atoa, desde que tenham um aplicativo bancário móvel no Reino Unido. De acordo com Narayanan, a maioria dos adultos, ou cerca de 80% no Reino Unido, já possui um aplicativo de banco móvel em seu telefone, removendo a principal fonte de atrito. Os comerciantes enviam um link para pagamento por SMS, PayBay ou oferecem um código QR para escanear.
Para incentivar mais clientes a usar o Atoa, a startup também planeja adicionar recompensas e fidelidade benefícios, como raspadinhas digitais que podem permitir que eles recebam recompensas em dinheiro em suas contas bancárias existentes no Reino Unido.
Depois que os clientes pagam com Atoa, os comerciantes recebem o pagamento instantaneamente por meio do Instant Bank Pay . Eles também recebem fundos em sua conta bancária imediatamente, em vez de esperar até 1 a 2 dias úteis.
Atoa diz que desde que foi lançado em junho, ficou mais mais de 100% de crescimento mensal do volume total de pagamentos (TPV) e clientes comerciais. Seus concorrentes mais diretos incluem fornecedores de máquinas de cartão como SumUp, Zettle, Square e Barclaycard, disse Narayanan. Atoa se diferencia por oferecer taxas mais baixas e permitir que os comerciantes recebam fundos mais rapidamente do que os três dias normalmente exigidos pelas operadoras de máquinas de cartão. Também cobra taxas mais baixas do que os jogadores que são intermediados por Visa e Mastercard.
mercado do Reino Unido no momento certo para alavancar o open banking e trazer para pequenos e médios comerciantes uma alternativa verdadeiramente viável aos cartões de pagamento e máquinas de cartão que podem ser implantados na loja em minutos. Estamos muito satisfeitos em trabalhar com a equipe Atoa após seu primeiro sucesso em fintech e esperamos fazer parceria com eles enquanto alcançam patamares ainda maiores com a Atoa.”