Um punhado de taxas principais de hipotecas caiu hoje. As taxas fixas de hipoteca de 15 e 30 anos caíram. Para taxas variáveis, a hipoteca de taxa ajustável 5/1 também apresentou tendência de queda.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, seguindo uma série de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inconfundível nas taxas de hipoteca. a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem subindo, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
30 anos hipotecas de taxa fixa
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,81%, o que representa uma queda de 3 pontos básicos em comparação com uma semana atrás . (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O termo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,16%, o que representa uma redução de 6 pontos básicos em relação mesma hora na semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,51%, uma queda de 3 pontos base em relação à semana passada. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode fazer sentido para você. Caso contrário, mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser bem mais alta assim que a taxa for ajustada.
Tendências da taxa de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca estivessem historicamente baixas no início de 2022, elas têm aumentado constantemente desde então. O Federal Reserve aumentou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 pontos percentuais em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas seis vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações políticas do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguirão sua projeção ascendente ou começarão a se estabilizar, dependerá se a inflação realmente desacelera.
Usamos dados coletados pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da CNET, para rastrear a taxa diária de hipotecas tendências. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
As taxas de juros de hipotecas atuais
| Taxa de hoje | Semana passada | Mudar | ||
|---|---|---|---|---|
| Taxa de hipoteca de 30 anos | 6,81% | 6,84% | -0,03 | |
| 15 anos taxa fixa | 6,16% | 6,22% | ||
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 6,81% | 6,79% | +0,02 | |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 6,80% | 6,83% | -0,03 |
Taxas precisas em 24 de novembro de 2022.
Como encontrar as melhores taxas de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora online. Certifique-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e dívida -to-income ratio – todos afetarão sua taxa de hipoteca. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa – certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve procurar vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo hipotecário que funcione melhor para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são fixadas por um determinado número de anos (normalmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve levar em consideração o tempo que planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por algum tempo. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende da situação e dos objetivos de cada pessoa, portanto, certifique-se de considerar o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.