Três em cada 10 pagamentos na África falham, de acordo com relatórios. Os fatores por trás disso variam de um cenário de pagamentos fragmentado e cartões inválidos a contas inativas e taxas de disputa mais altas; eles surgem anualmente, levando a uma perda de US$ 14 bilhões em receita recorrente para negócios digitais em todo o continente.
Esses problemas devem aumentar à medida que os pagamentos digitais na África continuam a crescer, 20% ano a ano, de acordo com alguns relatórios. E embora os gateways e agregadores tenham facilitado a aceitação de vários métodos de pagamento pelas empresas, existem poucas soluções para agregá-los por necessidade e lidar com falhas de pagamento que surgem em cada plataforma. É aí que entra a Revio, uma empresa sul-africana de pagamentos e cobranças de API.
A investidora fintech Speedinvest liderou a rodada, com participação da Ralicap Ventures, The Fund e Two Culture Capital. Vários investidores anjo também participaram, incluindo especialistas em pagamento e recuperação de receita da Sequoia, Quona Capital e Circle Payments, de acordo com um comunicado compartilhado pela startup.
Revio foi fundada por Ruaan Botha em 2020. Como profissional que trabalhou nos setores bancário e de seguros da África do Sul por mais de uma década, Botha decidiu lançar o Revio depois de ver quanto tempo e esforço manual as empresas gastam para envolver os clientes em pagamentos pendentes e malsucedidos. Ficou claro que muito poucas empresas haviam investido significativamente na recuperação de receita. Ao perguntar a mais de 25 clientes onde eles investiriam $ 1 se tivessem que consertar seus sistemas de pagamento, a maioria deles disse que gastaria pelo menos 90% desse dinheiro no gerenciamento de falhas de pagamento e rotatividade de clientes.
“Temos a ordem de débito como a maior forma de pagamento recorrente na África do Sul. Mas no momento em que as empresas querem começar a adicionar outros métodos de pagamento diferentes para lidar com a demanda do cliente, foi muito difícil para eles fazer isso”, disse Botha ao Techreporter em uma entrevista. “E foi apenas por causa da desconexão entre bancos, novas fintechs e agregadores de pagamento que também dificultou para as empresas coletar receitas recorrentes de forma contínua. Então, com o Revio, queríamos tornar super simples para as empresas conectarem quaisquer métodos de pagamento de que precisassem, não apenas na África do Sul, mas também no resto da África e globalmente.”
Botha se juntou por três executivos que dirigem os negócios da empresa: diretor comercial Pieter Grobbelaar, ex-líder nacional da Flutterwave; o diretor de tecnologia Kyle Titus, que tem experiência em trabalhar com fintechs e um estúdio de risco; diretor de produto Stefan Griesel, que tem mais de 8 anos de experiência em produtos fintech; e a diretora de operações Nicole Dunn, uma construtora e operadora de empreendimentos que trabalhou com várias startups africanas.
Dunn, em uma ligação com Techreporter ao lado de Botha, disse que Revio agrega e orquestra vários métodos de pagamento diferentes na África, incluindo cartão, transferência bancária, ordem de débito, dinheiro móvel, vouchers e código QR. A plataforma coleta e liquida pagamentos em mais de 40 mercados por meio de provedores de pagamento como Flutterwave, Paystack, Ozow e Stitch. Alguns de seus recursos, além de vários métodos de pagamento, incluem roteamento de pagamento inteligente, processos de cobrança automatizados, cancelamentos automáticos e análises e relatórios em tempo real.
CEO Ruaan Botha
Em mais de um ano de operações, a Revio já conquistou mais de 50 clientes e processa milhares de transações mensalmente. Eles variam de empresas de grande porte a empresas de médio porte e scale-ups de rápido crescimento que estão envolvidas com negócios de receita recorrente e altos volumes transacionais, geralmente precisando de vários métodos de pagamento em vários mercados. Geralmente são seguradoras, empresas de telecomunicações, varejistas, software ou mídia por assinatura, negócios de leasing ou financiamento de ativos e credores alternativos.
“Também construímos um recurso de orquestração onde podemos reduzir as falhas de pagamento por meio de coisas como roteamento inteligente de transações, novas tentativas inteligentes para garantir que um cliente não entre em atraso, especificamente em pagamentos recorrentes ”, disse Dunn. “E onde nos diferenciamos é que atendemos empresas com receita recorrente em vez das plataformas típicas de comércio eletrônico.” Ela acrescenta que a Revio tem mais de 100 clientes em andamento esperando para serem integrados.
A orquestração de pagamentos está se tornando cada vez mais importante no mundo de hoje, onde as empresas operam em vários países e precisam de uma variedade de métodos de pagamento para sobreviver. Embora existam algumas dessas plataformas nos EUA e na Europa para lidar com esse trabalho pesado por meio de API de pagamentos unificados, como Primer, Spreedly e Zooz, empresas em mercados em desenvolvimento estão começando a ver plataformas idênticas, como Revio e MoneyHash, com sede no Egito. palco em várias regiões.
Em matéria de concorrência e como se destaca, a Revio afirma ser a primeira plataforma africana de pagamentos focada em falhas de pagamento e recuperação de receitas. “Também temos mais funcionalidade e cobertura no contexto da África subsaariana, subsaariana em comparação com outras plataformas no mercado”, acrescentou Dunn. De qualquer forma, o mercado global de orquestração de pagamentos, segundo relatórios, está crescendo em ritmo acelerado (segundo um estudo, o tamanho do mercado deve atingir US$ 6,52 bilhões até 2030, avançando a um CAGR de 24,5% de 2022 a 2030) e há mais de espaço suficiente para plataformas mais novas conquistarem participação de mercado – e operadores históricos como a Revio aprofundarem seu alcance.
É uma das razões pelas quais a fintech de dois anos levantou esse capital: entrar em novos mercados dentro e fora da África, expandir sua equipe no processo e lançar novos produtos para sua crescente clientela.
“Eu diria que o investimento em uso é duplo”, disse Botha. “Uma delas é obter acesso a habilidades mais estratégicas em relação ao aprendizado de máquina e aos dados para nos ajudar a crescer e gerar um melhor envolvimento com os clientes, entender por que eles falham e como obter uma melhor taxa de resposta. Com os dados disso, podemos começar nossa experimentação em alguns dos principais mercados da África. Queremos operar em cerca de 13 países africanos nos próximos 18 meses, mas focando em três ou quatro grandes mercados. E então, obter tração suficiente para que possamos entrar em outros mercados emergentes como a América Latina.”