A maioria das pequenas e médias empresas (PMEs) em cadeias de abastecimento em diferentes setores na África executam pedidos em dias, mas recebem faturas após várias semanas e, às vezes, meses. É uma maneira tão ineficiente de fazer negócios que, em última análise, leva a problemas de fluxo de caixa – e, além disso, há processos fragmentados de cobrança e rastreamento de pagamentos.
Recentemente, as startups adotaram uma abordagem de cima para baixo abordagem, destacando um determinado setor e fornecendo soluções para as PME dentro dele. Uma dessas startups é a Pivo, que ajuda as transportadoras a serem pagas mais rapidamente, fornecendo uma conta bancária, um cartão de débito e ferramentas de faturamento digital que rastreiam os pagamentos.
A startup, fundada por
A Pivo fornece serviços financeiros – crédito, pagamentos e gerenciamento de despesas – para fornecedores de PME em grandes cadeias de suprimentos de manufatura, uma indústria Amadi-Emina, a diretora executiva, exerceu sua atividade antes de iniciar a startup de um ano, que arrecadou $ 2,55 milhões desde o lançamento.
Em 2017, Amadi-Emina lançou uma plataforma de entrega sob demanda voltada para marcas de comércio eletrônico na África do Norte e Central, que posteriormente foi adquirida pela Kobo360, um dos jogadores de e-logística mais proeminentes da África. Foi durante seu tempo na Kobo360 — primeiro como gerente de contas corporativas e até ela sair como chefe de operações portuárias — que ela testemunhou os flagrantes problemas de liquidez que existiam em ambas as extremidades da cadeia de suprimentos de logística. Os caminhoneiros precisam de adiantamentos em dinheiro de empresas de logística como Kobo360, Lori Systems e MVX para movimentar a carga; enquanto isso, essas empresas também exigem que os fabricantes paguem em dia pela distribuição de carga aos caminhoneiros.
“Na maioria dos casos, descobrimos que o gerenciamento do fluxo de caixa era o principal problema para esses negócios – era inexistente ou apenas em papel”, disse Amadi-Emina ao TechCrunch em uma entrevista. “Muitos pagamentos foram feitos em dinheiro e pensamos em construir um banco digital que fornecesse serviços financeiros voltados para resolver esses vários problemas para fornecedores de PME que operam em grandes cadeias de suprimentos de manufatura, começando primeiro pelos provedores de logística e em seguida, movendo-se gradualmente para os bolsos dos fornecedores e para o final das coisas.”
Pivo alavanca os relacionamentos da cadeia de suprimentos de manufatura e implanta serviços financeiros para as PMEs dentro delas, principalmente caminhoneiros neste caso. O jogo de crédito de sua plataforma, Pivo Capital, serve como uma alternativa de pagamento antecipado para caminhoneiros e permite que as empresas de logística lide com quaisquer custos iniciais – como diesel e vale-transporte – normalmente incorridos durante as operações. O Pivo Business, seu braço de reconciliação de pagamentos, ajuda essas pequenas empresas a facilitar pagamentos por meio de transferências ponto a ponto e rastrear pagamentos com cartões de débito com controles de gastos. Amadi-Emina explicou que todos esses recursos levarão o Pivo a capturar uma parte considerável de uma oportunidade de mercado de US$ 4 bilhões.
É um mercado enorme onde o Pivo tem a vantagem do pioneirismo. E embora não pareça ter nenhum desafiante digno de nota no setor de frete, startups como Duplo, outro ex-aluno da YC, cujos clientes são PMEs no espaço de bens de consumo de alta rotatividade (FMCG), representam uma séria concorrência no longo prazo quando as plataformas buscam outros setores para replicar o crescimento. Dito isto, dentro de seu setor, também há alguma preocupação de que as empresas de e-logística possam construir uma plataforma semelhante internamente (caso em questão, Kobo360’s Payfasta).
“Como plug-and -play e solução incorporada, sempre fomos mais complementares do que competitivos”, disse o executivo-chefe ao TechCrunch quando questionado sobre as chances da Pivo se as empresas de logística eletrônica lançarem um produto concorrente. “Se você olhar para as empresas de e-logística, o objetivo delas é avançar para uma abordagem de plataforma e, se a qualquer momento quiserem desbloquear serviços financeiros, dizemos que venham ao PIVO para isso, em vez de ir para o tradicional bancos.”
Equipe Pivo
O frete Atualmente, o banco digital focado em operadoras atende cerca de 500 PMEs como clientes diretos e obtém receita cobrando juros sobre o capital e taxas sobre os pagamentos processados. Amadi-Emina disse que a Pivo Capital desembolsou mais de US$ 3 milhões para PMEs e atualmente registra uma taxa de reembolso de 98%, enquanto o volume de transações no Pivo Business cresceu mais de 400% entre abril e setembro deste ano. A startup registrou um volume total de US$ 4,7 milhões de julho até o momento.
O que vem a seguir para a startup liderada por mulheres? Mais crescimento, segundo seu CEO. A empresa está trabalhando no Pivo+, um pacote de serviços de valor agregado que transformará o Pivo em uma plataforma de serviços financeiros completa. Daniel Block, um diretor de investimentos da Mercy Corps, um dos investidores nesta rodada, acha que o Pivo foi projetado para se tornar uma plataforma desse tipo porque o “compromisso da startup com as PMEs autônomas da cadeia de suprimentos permitiria que ela abrisse rapidamente um fosso profundo no mercado competitivo. fintech lending space.”
Outros investidores na rodada inicial incluem Precursor Ventures, Vested World, FoundersX e Y Combinator, onde Amadi-Emina e Ijeoma Akwiwu realizaram uma façanha impressionante de serem os primeira equipe fundada exclusivamente por mulheres que o famoso acelerador apoiou na Nigéria – e a segunda na África depois da extinta startup ganense Tress.
“É ótimo termos conseguido quebrar isso barreira como uma start-up liderada por mulheres. Entrar no YC nos deu validação como fundadoras e consolidou o fato de que as mulheres podem estar no comando dos negócios no espaço tecnológico”, disse Amadi-Emina sobre a conquista. “A tecnologia é um espaço dominado por homens e todas essas barreiras feitas pelo homem existem para manter as mulheres fora. Entrar no YC, com as notícias amplificadas não apenas localmente, mas internacionalmente, significa que mais pessoas podem ver uma forte representação feminina vinda da Nigéria. Estamos felizes que uma fundadora em algum lugar olhe para nós e perceba que é possível que, se você continuar trabalhando duro, se esforçando e tendo os números para respaldar tudo, você pode alcançar o que se propôs .”