Fontes de financiamento e gestão financeira para PMEs

Hoje vamos mostrar diferentes fontes de financiamento para o seu projeto, além de bancos ou dinheiro economizado. Afinal, quando se fala em financiamento, falamos em gestão financeira:

Endividamo-nos? Usamos a receita do cliente? Economizamos?

Embora você já imagine isso, você sabe que existem outras opções e é por isso que você está aqui.

Procure se financiar com alternativas de financiamento como os que vou apresentar é em muitos casos mais rápido, fácil e com menos dores de cabeça.

Mas precisa de financiamento? Pergunte a si mesmo, pois, muitas vezes, não é estritamente necessário.

Neste artigo vamos discutir:

Métodos tradicionais que você já conhece.Fontes alternativas de financiamento conhecidas e com forte avanço.Sugestões sobre alguns fontes para usar.

Então, talvez a ideia de criar seu próprio negócio esteja passando pela sua cabeça há muito tempo, mas na hora de O fato de ter que pular na piscina te assusta, principalmente pela seguinte pergunta, onde posso conseguir fontes de financiamento para o meu negócio?

São várias as respostas, da sua opções de factoring bancário tradicional, opções p2p ou mesmo crowdlending.

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Vamos começar!

Precisamos de financiamento?

Em 2015 anos empreendendo, li e conheci casos de todos os tipos. Alguns exemplos:

Os irmãos Wright desenvolveram a aviação fabricando modelos de bicicletas vencendo um concorrente que tentava “fazer aviões” com financiamento inigualável. Para que foi usado todo o financiamento dos concorrentes? talvez buscar a perfeição e não focar no que era necessário, que era demonstrar aerodinâmica.Basecamp, empresa que nasceu da necessidade de criar um sistema para rastrear pedidos de seus clientes. Hoje eles faturam 7 dígitos mensalmente.Holded, uma empresa de software que recentemente foi vendida por cerca de 200 milhões de euros após numerosas rodadas de financiamento, em troca do Platzilla, outro software de gestão que cresceu sem financiamento. Por fim, o exemplo clássico das incorporadoras que se financiam com o banco e os insumos dos clientes.

¿O que é seu caso? Para responder a isso, você tem várias fontes, que estão resumidas em 2 blocos

Se você está empreendendo, NÃO desperdice dinheiro. Concentre-se em validar uma ideia e cresça aos poucos. Apoie-se no modelo canvas e na matriz estrela para avaliar seu negócio:

A In por sua vez, você tem que saber realmente o que está vendendo?

Isso é mais complicado, mas se você descobrir, saberá o que fazer para inovar e se diferenciar. É o que se chama de “trabalho a ser feito” ou o que o cliente está tentando fazer com o seu produto:

Se você já tem sua empresa, o investimento é necessário? Você reinveste ou investe no aumento do seu portfólio? porque? Muitas perguntas para se fazer, mas para ter uma ideia, faça uma matriz estratégica, como a que apresentamos no vídeo a seguir:

Fontes de financiamento tradicionais

Se você realmente precisa se financiar, aqui algumas alternativas:

Financiamento de Projetos

É um banco de capital público ou privado que concede empréstimos empresariais. Na Espanha, existem as Linhas ICO, existe uma tríplice relação entre as empresas ou empresários que recebem financiamento, a ICO que estabelece as condições e características das linhas, e os bancos como as Instituições de Crédito que comercializam as linhas ICO. Estas linhas são para a Espanha, mas em outros países também existem linhas estatais concedidas através de bancos.

Fontes de financiamento: Financiamento bancário

Este é o método de financiamento mais utilizado. Após a crise económica verificou-se um aperto nas condições de obtenção de financiamento através deste método.

A primeira coisa que os bancos estudam é o perfil do solicitante, seu histórico e os dados objetivos que poderiam obter, além da ideia de negócio e a capacidade de monetizar essa ideia e gerar benefícios. É quase sempre condição “sine qua non” para a concessão do empréstimo que o empresário também apresente uma garantia que assegure a viabilidade da operação.

No caso de empresas estabelecidas, novamente, depende do histórico da empresa e do próprio projeto e garantias.

Também é muito comum os bancos exigirem contratar produtos adicionais fora do objetivo do financiamento e aplicar, caso o negócio gere lucros acima das expectativas e queiram eliminar aquela dívida, uma comissão por reembolso antecipado.

Fontes alternativas clássicas de financiamento

Agora, como somos espertos, vamos ver outras opções bem viáveis.

Fontes de financiamento: Factoring

Sabia que se exportar pode cobrar faturas antecipadas de clientes?

Essa é uma das opções inteligentes que resolve um problema de tesouraria. Você tem opções em vários países, como fatoração no México ou outras latitudes. Por meio dessa opção financeira, as PMEs podem antecipar suas faturas e avançar no crescimento obtendo liquidez. dinossauros complicados nas margens. Uma empresa de destaque é a fintech Xepelin

que oferece taxas de financiamento baixíssimas e prazos de execução rápidos.

Nos últimos anos, as fintechs penetraram com sucesso, permitindo o acesso ao crédito para empresas e pessoas físicas que antes não tinham opções de financiamento.

Capital de risco

Empresas que obtêm financiamento através desta modalidade de fontes de financiamento denominadas venture capital têm alto potencial de crescimento.

Os investidores que participam entram na participação acionária. Será possível acessar capital semente ou capital de risco para empresas em fase inicial ou capital de crescimento ou private equity para empresas já consolidadas. Essa opção é mais indicada para empresas que já demonstraram algum tipo de tração, ou seja, que a empresa já está funcionando.

No capital de risco, os investidores nem sempre são pessoas físicas, mas sim instituições ou pessoas físicas que aportam capital a um fundo de investimento.

Este fundo de investimento costuma contar com profissionais que avaliam possíveis investimentos e empreendedores e empresários e acompanham as iniciativas propostas e gestão estratégica.

Fontes de financiamento: Business Angels

Os Business Angels são investidores que possuem fundos e quer ajudar as pequenas empresas. Antes eram praticamente a única alternativa, pois não olham para as suas garantias (que no caso dos empresários costumam ser poucas), mas sim olham para a viabilidade do negócio no futuro e principalmente do empresário.

Amigos Tolos e Família

Os 3 Fs. Amigos, família e locos. E assim, a princípio sejamos realistas, existem poucas opções para você ter sucesso, mas menos ainda se você não tentar. Quem vai confiar em você? Quando você vai a um banco e eles dizem que você tem que dar garantias, isso é confiar em você? No final, apenas seus parentes são deixados para ajudá-lo, como sempre, como uma de suas possíveis fontes de financiamento.

Outras alternativas de financiamento

Crowdlending Crowdlending é uma nova alternativa de financiamento na América Latina e na Espanha baseada em empréstimos concedidos por investidores privados a PMEs, autônomos, empreendedores ou até pessoas físicas. Tudo é articulado por meio de financiamento participativo ou plataformas de crowdlending. Tudo isso sem passar por nenhum banco. Essas plataformas são encarregadas de estudar as operações e atuar como intermediárias entre as partes. Este é um setor regulamentado por lei desde 2015.

O A vantagem é que o que aparece já está filtrado, já que essas plataformas cobram por atuar como um agenciamento entre quem coloca dinheiro e quem recebe. Assim, é mais especializado que as plataformas de Crowdfunding, menos “popular” mas mais profissional. Como parece que essa alternativa poderia ser um cilindro de oxigênio um pouco mais realista, vamos analisá-la um pouco mais.

Essa é uma das fontes de financiamento que mais tem crescido para novos projetos , no entanto, sua execução continua muito lenta.

Fontes de financiamento: Crowdequity

A plataforma de crowdequity atua como intermediária entre empresas que buscam financiamento e investidores interessados ​​em participar do capital da empresa. Portanto, é um financiamento na forma de investimento de capital. Essa alternativa de financiamento no mundo vem ganhando força há muito tempo.

Você pode não estar familiarizado com o conceito, mas se estou falando de kickstarter, provavelmente já ouviu falar de projetos que receberam milhões. Um deles e ícone do “sonho do crowdfunding” “Coolest” e é um frigorífico para piqueniques com música e “tudo”:

Eles conseguiram mais de 2000 Milhões de dólares e ainda por cima praticamente de graça! E você vai pensar… eu vou fazer o mesmo!

Amigo, sinto lhe dizer, que isso é como o YouTube…, muitos publicam e poucos ganham . Se tens um negócio e és normal, não és tocado, esclarecido, um Steve Jobs ou algo que te torne extraordinário… que opções tens para te financiares aqui? MMM…. poucos.

Comparação de formas de financiamento para o exemplo indicado. Empresário e/ou amigo gestor, você não tem mais desculpas para não financiar sua empresa, ainda mais quando existem todo tipo de fontes de financiamento.

A chave é analisar as diferentes e perguntar em todas elas. Como empreendedor cuja função é administrar 3 recursos (financeiros, pessoas e técnicos), considere como parte de seu trabalho obter financiamento de forma constante, para tornar sua empresa atraente para investidores, porque isso é empreendedorismo. E mesmo que sua empresa demore, você sempre tem que tratá-la como um empreendimento, para não perder a essência das forças que intervêm nas empresas:

Muito obrigado por nos ler!